¿Qué tipos de préstamos hay para autónomos?

Los productos específicos que pudiesen ofrecer las entidades financieras han sido hasta ahora lo habitual en un tipo de financiación como esta, dadas las peculiaridades que tienen los préstamos para autónomos.

Las condiciones de estas modalidades de préstamos bancarios para autónomos son bastante variables, pero por lo general suelen ir orientadas a altas cantidades económicas que aparejan muchos requisitos, vinculación previa y una tramitación lenta.

Así, por ejemplo, entre otros múltiples requerimientos se exige un plan de negocio que debe ser evaluado y aprobado por el banco, así como un cuadro de amortización consonante, en el que se desglosen cómo se van a abonar el capital y los intereses a lo largo de todo el plazo de amortización, que es el periodo para la devolución del préstamo.

De este modo, los préstamos para autónomos y pymes que concede una entidad financiera son ante todo para hacer inversiones, en casos en los que por ejemplo se quiera ampliar un negocio.

La previsión sería que la financiación bancaria sirva para aumentar el volumen de ingresos, y que este mayor flujo dé para satisfacer la alta cuota mensual o de otra periodicidad corta que demandará la entidad para ir devolviendo el préstamo.

Como sabes, esta solución no resulta viable para pequeños autónomos, porque aun suponiendo que tuviesen acceso a este tipo de préstamos, sería imposible de asumir un pago adicional periódico que añadir a la cuota mensual de la Seguridad Social por la actividad, y al abono del IVA y el resto de impuestos a Hacienda (ya sea con carácter trimestral en el formato de pago único o mensual si se ha solicitado un fraccionamiento). A lo que se sumarían además los gastos fijos adicionales que pueda tener el negocio.

Otra opción teórica de financiación para autónomos serían las líneas ICO, que involucran a un organismo público como el Instituto de Crédito Oficial, de tal forma que:

• El ICO presta el dinero y establece las condiciones.

• La entidad financiera evalúa la viabilidad del préstamo, asume el riesgo y gestiona los fondos concedidos.

• El solicitante (puede ser autónomo, Pyme e incluso otro organismo público) es el receptor del dinero, que siempre habrá de devolver con los correspondientes intereses, ya que no se trata de una subvención, un préstamo a fondo perdido y ni siquiera de un crédito blando que asegure unas condiciones preferenciales en cuanto a plazo de devolución y de tipo de interés.

Además, la mayoría de líneas ICO actuales están dedicadas a inversión en proyectos, exportaciones, transformación tecnológica o similares. La única línea accesible sería la de ICO Crédito Comercial, que contempla a empresas y autónomos con necesidades de liquidez que requieran el anticipo de facturas que tienen pendientes de cobro.

Los requisitos para acceder a estas líneas ICO son realmente difíciles de cumplir, debido a las exigencias que ponen tanto el organismo público como los bancos, que son en último término quienes asumen el riesgo. También, su tramitación conlleva mucha burocracia y es muy lenta.

Por todo ello, no supone una solución para resolver una emergencia como los créditos de dinero urgente que brindamos desde Créditos Urgente, al margen de que estas líneas de crédito tengan una diferencia sustancial con los préstamos que hay que tener muy en cuenta.

¿Qué intereses tiene un préstamo para autónomos?

Un préstamo para autónomos de este tipo es un producto financiero de riesgo para la financiera prestamista, al no contar con el respaldo de una nómina o un avalista para cubrir un posible impago. De ahí, que aplique un tipo de interés alto, algo que no te ocultamos porque queremos ser transparentes contigo desde el primer minuto.

Con la misma claridad, te decimos que al calcularse sobre las cantidades pequeñas que concedemos no dan lugar a totales muy altos a devolver, como tú mismo podrás verificar si realizas la prueba en nuestro simulador de préstamos.

Además, con el objetivo de ayudarte a ahorrar en pagar intereses te ofrecemos la oportunidad de liquidar tu préstamo con anterioridad a la fecha de devolución elegida, para que no tengas que abonar los correspondientes a los días que no agotas, lo que te puede resultar muy beneficioso si, pongamos por caso, recibes un ingreso imprevisto de una factura que dabas por perdida.

En Créditos Urgente te ponemos las cosas fáciles porque sabemos que quien saca adelante un negocio propio del tamaño que sea nunca las tiene. ¡Confía en una financiera referente para préstamos a autónomos!

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